Analyst, BSA/ AML Operations

Wir sind ein hybrides Unternehmen mit Remote-Büros, das sich der Förderung unseres Talents überall widmet! Wir haben Standorte in: Sioux Falls, SD, Scottsdale, AZ, Louisville, KY, Troy, MI, Franklin, TN, Easton, PA. Bei Pathward sind wir stolz auf unser Ziel, finanzielle Inklusion für alle zu schaffen. Wir sind ein Unternehmen für finanzielle Befähigung, das mit Innovatoren zusammenarbeitet, um die finanzielle Verfügbarkeit, Wahlmöglichkeiten und Chancen für alle zu erhöhen. Wir streben danach, Barrieren abzubauen, die traditionelle Institutionen beim Zugang zu Finanzmitteln aufbauen, und fördern die wirtschaftliche Mobilität, indem wir verantwortungsvolle, sichere und qualitativ hochwertige Finanzprodukte anbieten. Wir sind ein Team von Problemlösern und Innovatoren, die unsere Unterschiede feiern und wissen, dass unsere einzigartigen Perspektiven uns stärker machen und gut positioniert für den Erfolg sind. Wir feiern und schätzen unsere Teammitglieder durch unseren HUMBLE*HUNGRY*SMART-Ansatz und glauben, dass wir am stärksten sind, wenn wir die Stimmen unserer Mitarbeiter, Kunden, Partner und der Gemeinschaften, denen wir dienen, annehmen.

Über die Rolle

Der Analyst, BSA/AML Operations ist verantwortlich für die Durchführung von Untersuchungen zu transaktionsbezogenen Aktivitäten auf Händler-Ebene, um potenziell verdächtiges Verhalten und Risiken im Bereich Finanzkriminalität innerhalb des Akquisitionsportfolios von Pathward zu identifizieren. Diese Rolle konzentriert sich auf die Durchführung von Alarmüberprüfungen, Falluntersuchungen und regulatorischen Meldungen im Zusammenhang mit gesponserten Händlern, Zahlungsdienstleistern und ISO-Partnern. Der Analyst wendet risikobasierte Urteile an, um händlerspezifische Typologien wie Transaktionswäsche, Händlerfehlklassifizierung, verbotene Händleraktivitäten, Rückbuchungsfälschung und Factoring zu erkennen und bereitet SARs und CTRs gemäß den Verfahren von Pathward und den Anforderungen von FinCEN vor.

Was Sie tun werden

• Untersuchung von Alarmen und Fällen, die aus Transaktionsüberwachungssystemen im Zusammenhang mit der Händlerakquisitionstätigkeit generiert werden, unter Anwendung risikobasierter Urteile zur Identifizierung potenziell verdächtigen Verhaltens.
• Analyse von Transaktionsdaten auf Händler-Ebene, einschließlich Zahlungsflüsse, Autorisierungsmuster, MCC-Codes, Rückbuchungsverhältnisse, Rückerstattungsaktivitäten und Abrechnungsverhalten zur Identifizierung von Anomalien und Warnsignalen.
• Identifizierung und Untersuchung händlerspezifischer Typologien, einschließlich:
• Transaktionswäsche / Factoring – Händler, die Zahlungen für nicht offengelegte oder nicht verwandte Unternehmen verarbeiten.
• Händlerfehlklassifizierung – falsches MCC, das bei der Onboarding-Zuweisung oder zur Umgehung von Kontrollen geändert wurde.
• Verbotene / hochriskante Händleraktivitäten – Händler, die in verbotenen Kategorien tätig sind, die bei der Risikoprüfung verborgen sind.
• Rückbuchungsfälschung – Händler, die legitime Rückbuchungen betrügerisch anfechten; Missbrauch durch Karteninhaber.
• Load Balancing, BIN-Angriffe, Geschwindigkeitsangriffe – Hinweise auf einen Kompromiss des Händlerterminals oder koordinierte Betrugsversuche.
• MID-Cycling / BIN-Hopping – Händler, die Konten schließen und wiedereröffnen, um Netzwerkverletzungen zu umgehen.
• Vorbereitung und Einreichung von SARs mit klaren, gut strukturierten Erzählungen, wobei händlerspezifische Fakten, Transaktionsbeträge und Typologieindikatoren dargelegt werden.
• Genaues und zeitgerechtes Einreichen von CTRs gemäß den regulatorischen Standards.
• Überprüfung und Untersuchung von Partnerempfehlungen und Eskalationen, die gesponserte Händler, Sub-Händler und Zahlungsdienstleister betreffen.
• Dokumentation der Untersuchungsergebnisse klar und genau innerhalb der Actimize-Fallmanagementsysteme.
• Erfüllung definierter SLAs, Produktivitätserwartungen und Qualitätsstandards für den Händlerakquisitions-Arbeitsablauf.
• Eskalation von hochriskanten oder komplexen Angelegenheiten an den Manager, einschließlich MATCH-Listen-Einträge, Flaggen des Karten-Netzwerküberwachungsprogramms, Verdacht auf terroristische Finanzierung über Händlerfronten und nicht offengelegte Sub-Programmaktivitäten.
• Aktualisierung des Wissens über BSA/AML- und OFAC-Vorschriften, FinCEN-Richtlinien, Regeln der Karten-Netzwerke und sich entwickelnde Betrugs- und Geldwäschetypologien im Bereich der Händlerakquisition.
• Zusammenarbeit mit BSA/AML-Kollegen, Betrugsoperationen und Partneraufsichtsteams, um eine umfassende Risikodeckung sicherzustellen.

Was Sie benötigen

• Ein Bachelor-Abschluss ist erforderlich (Finanzen, Strafjustiz, Buchhaltung, Wirtschaft oder verwandtes Feld).
• CAMS oder gleichwertige AML-Zertifizierung wird stark bevorzugt.
• Fortgeschrittene Zertifizierungen (z.B. CFE) sind von Vorteil.
• 1–3 Jahre Erfahrung in BSA/AML-Untersuchungen, Transaktionsüberwachung, Betrugsoperationen oder Compliance bei Finanzkriminalität; Erfahrung im Bereich Händlerakquisition oder Zahlungen wird stark bevorzugt.
• Kenntnisse über Risiken im Bereich Händlerakquisition, einschließlich Transaktionswäsche, MCC-Fehlklassifizierung, Rückbuchungsbetrug und verbotene Händlerkategorien.
• Vertrautheit mit Actimize, FCRM oder ähnlichen Plattformen zur Transaktionsüberwachung und Fallmanagement.
• Starke analytische Fähigkeiten mit der Fähigkeit, Transaktionsdaten zu interpretieren, Muster zu erkennen und Ergebnisse zu artikulieren.
• Fundierte Kenntnisse der BSA/AML-Vorschriften, Anforderungen an die Einreichung von SAR/CTR und FinCEN-Richtlinien.
• Ausgezeichnete schriftliche Kommunikationsfähigkeiten, insbesondere beim Verfassen von SAR-Erzählungen.

Die oben genannten Verantwortlichkeiten sind nicht vollständig und können jederzeit geändert werden.

Gehaltsspanne: 43.000 – 70.000 USD. Die Gehaltsspanne spiegelt das Minimum und Maximum für eine Neueinstellung in dieser Rolle wider. Das individuelle Gehalt innerhalb der Spanne wird durch mehrere Faktoren bestimmt, zu denen unter anderem die Erfahrung, Qualifikationen, Fähigkeiten und der Standort eines Kandidaten gehören können. Ihr Recruiter kann während des Einstellungsprozesses mehr über das spezifische Gehalt für Ihren Standort mitteilen. Die Spannen können in Zukunft geändert werden.

Diese Rolle ist auch für eine jährliche leistungsbasierte Anreizmöglichkeit berechtigt. Pathward bietet ein umfassendes Leistungspaket für berechtigte Mitarbeiter, einschließlich Krankenversicherung, 401(k)-Rentenleistungen, Lebensversicherung, Invaliditätsleistungen, bezahlter Urlaub und mehr.

Unser Engagement für Inklusion ist in unserer DNA verwoben. Wir glauben, dass wir am stärksten sind, wenn wir die Stimmen unserer Mitarbeiter, Kunden, Partner und der Gemeinschaften, denen wir dienen, annehmen. Wir bieten Chancengleichheit (EEO) für alle Mitarbeiter und Bewerber ohne Rücksicht auf Rasse, Farbe, Ethnie, Religion, Geschlecht, sexuelle Orientierung, Geschlechtsidentität, Transgender-Status, Schwangerschaft, nationale Herkunft, Alter (40 Jahre und älter), Behinderung, genetische Informationen, Familienstand, Haarstruktur oder Frisur, Abstammung, Dienst in den uniformierten Diensten, geschützten Veteranenstatus, Status als Opfer häuslicher Gewalt oder jede andere Klasse, die durch Bundes-, Landes- und lokale Gesetze geschützt ist. Bewerber mit Behinderungen haben möglicherweise Anspruch auf angemessene Vorkehrungen gemäß den Bestimmungen des Americans with Disabilities Act und bestimmten staatlichen oder lokalen Gesetzen.