Mortgage Underwriter

Ein Mortgage Underwriter ist verantwortlich für die Bewertung und Prüfung von Hypothekenanträgen, um deren Genehmigungsfähigkeit zu bestimmen. Das Hauptziel eines Mortgage Underwriters ist es, sicherzustellen, dass die gewährten Darlehen mit der Risikotoleranz und den Kreditvergabekriterien des Kreditgebers übereinstimmen.

Was Sie tun werden:

• Überprüfen und Analysieren von Hypothekenanträgen, unterstützenden Dokumenten, Kreditberichten und Finanzunterlagen, um die Kreditwürdigkeit der Antragsteller und deren Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens zu bewerten.
• Bewerten des Einkommens, der Beschäftigungsgeschichte, der Kreditgeschichte, des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen und anderer relevanter finanzieller Faktoren, um festzustellen, ob der Darlehensantrag den Kreditvergabekriterien entspricht.
• Bestimmen, dass der potenzielle Kreditnehmer nicht nur die Fähigkeit zur Rückzahlung hat, sondern auch die Bereitschaft, seine Schulden zurückzuzahlen, um die Wahrscheinlichkeit von Zahlungsausfällen und Inkassoschwierigkeiten zu minimieren.
• Nach vollständigen und genauen Informationen im Darlehensantrag und im Darlehenspaket suchen und Fragen klären, die durch fehlende Dokumentation oder Informationen aufgeworfen werden, um eine Underwriting-Entscheidung zu treffen.
• Validieren, dass der Kreditnehmer über ausreichende akzeptable Bargeldmittel verfügt, um die Hypothek abzuschließen.
• Die Immobilie bewerten, um zu bestätigen, dass sie ausreichendes Sicherheiten für die Hypothek bietet und die Mindestanforderungen der Investoren und Versicherer erfüllt.
• Festgelegte Underwriting-Richtlinien anwenden und Risiken analysieren, um zu entscheiden, ob Darlehensanträge genehmigt, abgelehnt oder Änderungen empfohlen werden.
• Umfassende Underwriting-Bedingungen und -Kommentare vorbereiten, die die Begründungen für Darlehensgenehmigungen oder -ablehnungen unterstützen.
• Fähigkeit, Warnsignale zu identifizieren und umsichtiges Underwriting anzuwenden.
• Mit Darlehensoffizieren, Bearbeitern und anderen relevanten Parteien zusammenarbeiten, um Informationen zu sammeln und Unstimmigkeiten in Darlehensanträgen zu klären.
• Das geeignete AUS-System nutzen und Daten aus den validierten Informationen im URLA korrekt in das AUS eingeben.
• Alle Informationen sammeln, um das Darlehen nach Abschluss des Darlehens basierend auf den Suspense-Anforderungen des Investors, EPD, QC oder anderen ungelösten Problemen zu verkaufen.
• Sicherstellen, dass die Vorschriften auf Bundes-, Landes- und lokaler Ebene sowie die Einhaltung interner Kreditrichtlinien und -verfahren beachtet werden.
• Aktuell bleiben über Branchentrends, Kreditvorschriften und Marktbedingungen, um die Underwriting-Praktiken bei Bedarf anzupassen.
• Weitere Aufgaben nach Bedarf übernehmen.

Anforderungen:

• Abschluss in Finanzen, Wirtschaft, Betriebswirtschaft oder einem verwandten Bereich (oder gleichwertige Erfahrung).
• Vorherige Erfahrung als Mortgage Underwriter oder in einer ähnlichen Rolle innerhalb der Kreditbranche.
• FHA DE, Non-QM, Rural Housing und VA LAPP/SAR sind sehr empfehlenswert.
• Starkes Verständnis der Richtlinien, Vorschriften und Compliance-Anforderungen im Hypothekengeschäft.
• Beherrschung von Underwriting-Software, Finanzanalysetools und der Microsoft Office Suite.
• Ausgezeichnete analytische und problemlösende Fähigkeiten mit einem scharfen Auge für Details.
• Effektive Kommunikationsfähigkeiten, sowohl schriftlich als auch mündlich, für die Interaktion mit internen Teams und externen Stakeholdern.
• Fähigkeit, selbstständig zu arbeiten und fundierte Entscheidungen zu treffen, während die festgelegten Richtlinien und Verfahren eingehalten werden.
• Starke Zeitmanagementfähigkeiten, um eine hohe Anzahl von Darlehensanträgen zu priorisieren und zu verwalten.
• Berufliche Zertifizierungen wie Certified Mortgage Underwriter (CMU) oder ähnliche Qualifikationen sind von Vorteil.

Körperliche Anforderungen:

• Gelegentliches Heben und Tragen von bis zu 15 lbs.
• Fähigkeit, längere Zeit am Schreibtisch zu sitzen, während man am Computer arbeitet.