Sovera est un cabinet de conseil spécialisé dans la préparation de la retraite, avec un savoir-faire spécifique sur les carrières franco-suisses. Nous proposons un accompagnement personnalisé, de la planification à la liquidation effective des droits, intégré dans une réflexion patrimoniale globale.
MISSION, RESPONSABILITES ET ACTIVITES PRINCIPALES
Conseil et accompagnement patrimonial
- Réaliser des bilans patrimoniaux globaux
- Élaborer des stratégies d'optimisation du capital retraite et conseiller les arbitrages capital / rente (LPP, AVS, CNAV, AGIRC-ARRCO)
- Etablissement d’une planification retraite : étalement des rachats de capitaux et optimisation des flux de revenus.
Analyse des régimes de retraite et prévoyance
- Maîtriser les trois piliers suisses (AVS, LPP, 3A/3B) et leur articulation avec les régimes français
- Simuler les projections de droits, identifier les lacunes et conseiller sur les rachats / versements volontaires
- Intégrer la couverture maladie (LAMal, CMU vs sécurité sociale, prélèvement de solidarité) et accompagner les démarches administratives
- Optimiser la fiscalité des pensions et revenus de source suisse dans le cadre de la convention fiscale Franco-Suisse
- Anticiper les différents prélèvements fiscaux (Prélèvement à la source, PFU, CEHR/CDHR et mécanismes de lissage) afin de sécuriser les sorties en capital du 2ème et 3ème pilier
- Identifier et prévenir les risques de double imposition
Relation client et développement commercial
- Gérer et développer un portefeuille de clients patrimoniaux
- Conduire des entretiens structurés
- Animer le réseau de partenaires et contribuer au rayonnement de la structure en Suisse
Veille réglementaire et contribution interne
- Assurer une veille active sur les évolutions législatives et fiscales
- Partager les mises à jour avec les équipes, contribuer aux outils d'aide à la décision et garantir la conformité des conseils délivrés
Expérience
- Minimum 5 ans d'expérience en conseil patrimonial, idéalement dans un contexte transfrontalier franco-suisse
- Expérience avérée dans le traitement de la fiscalité des résidents et des frontaliers
- Maîtrise pratique des stratégies de planification retraite
Compétences techniques
- Fiscalité franco-suisse : convention fiscale, traitement des pensions étrangères, prélèvements sociaux
- Droit des retraites : AVS, LPP, PERP/PER, CNAV, retraites complémentaires
- Aspects successoraux, optimisation des revenus, structuration des actifs
- Aisance avec les outils de simulation et de modélisation
- Diplôme de conseiller financier et/ou diplôme universitaire en gestion de patrimoine, droit fiscal, finance ou équivalent (niveau Master / Bac+5)
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